Merchant Cash Advance (MCA) to coraz popularniejsza forma finansowania, która zyskała uznanie wśród przedsiębiorców, zwłaszcza tych prowadzących działalność handlową z nieregularnymi przychodami. Oferuje ona unikalną elastyczność w spłacie zobowiązań i jest doskonałą alternatywą dla tradycyjnych kredytów. Czym dokładnie jest Merchant Cash Advance? Jak działa? Czym się różni w porównaniu do innych form pożyczek?
Czym jest Merchant Cash Advance?
Merchant Cash Advance (MCA) to pożyczka, która różni się od tradycyjnych kredytów zarówno sposobem przyznawania finansowania, jak i metodą jego spłaty. W tradycyjnych pożyczkach bankowych przedsiębiorca zobowiązuje się do zwrotu określonej sumy w ustalonych ratach. W przypadku MCA przedsiębiorca otrzymuje finansowanie na podstawie przewidywanych przyszłych przychodów, a spłata pożyczki odbywa się w formie procentowego udziału w dziennej sprzedaży firmy (głównie z transakcji kartowych). Innymi słowy, pożyczkobiorca spłaca MCA z bieżących dochodów, co sprawia, że wysokość spłaty dostosowuje się do aktualnych obrotów.
MCA jest zatem idealnym rozwiązaniem dla firm, które notują duże wahania w przychodach, takich jak restauracje, sklepy detaliczne czy firmy e-commerce. Co istotne, nie wymaga tradycyjnych zabezpieczeń ani skomplikowanej dokumentacji finansowej, jak ma to miejsce w przypadku klasycznych kredytów bankowych.
Jak działa Merchant Cash Advance?
Mechanizm działania MCA opiera się na spłacie pożyczki w sposób proporcjonalny do generowanych przychodów. Oznacza to, że przedsiębiorca nie ma stałej raty miesięcznej, jak w przypadku klasycznej pożyczki, lecz oddaje ustalony procent od każdej transakcji.
Działanie MCA sprowadza się do trzech etapów:
- Ocena przychodów – dostarczasz swojemu partnerowi finansowemu (jak np. PragmaGO) historię przychodów z transakcji kartowych. Na tej podstawie obliczana jest kwota pożyczki, którą firma może otrzymać.
- Przyznanie pożyczki – po zaakceptowaniu wniosku otrzymujesz środki na konto. Decyzja o przyznaniu finansowania jest podejmowana bardzo szybko, często w ciągu kilku minut.
- Spłata pożyczki – każdego dnia oddajesz określoną część swoich dziennych przychodów z kart, co sprawia, że spłaty automatycznie dostosowują się do bieżącej sytuacji finansowej firmy. Kiedy zarabiasz więcej, spłata jest większa; kiedy obroty są mniejsze, spłata proporcjonalnie maleje.
Sprawdź, jak skorzystać z MCA: https://pragmago.tech/pl/.
Różnice między Merchant Cash Advance a tradycyjną pożyczką
W przypadku tradycyjnych kredytów bankowych przedsiębiorca zobowiązany jest do spłacania stałych rat, niezależnie od bieżących przychodów firmy. W MCA, spłaty są elastyczne i zależą od dziennego obrotu. To pozwala przedsiębiorcom na łatwiejsze zarządzanie płynnością finansową w trudnych okresach.
W przeciwieństwie do klasycznych kredytów, Merchant Cash Advance nie wymaga zabezpieczenia majątkiem firmy ani skomplikowanej dokumentacji finansowej. Dzięki temu, MCA jest dostępne nawet dla mniejszych firm lub przedsiębiorstw z krótszą historią działalności.
Ponadto, proces ubiegania się o MCA jest znacznie szybszy niż w przypadku tradycyjnych kredytów. Firmy, takie jak PragmaGO, oferują decyzję finansową w zaledwie kilka minut.
Do tego, w tradycyjnych pożyczkach firma musi co miesiąc płacić określoną sumę, niezależnie od tego, jak wygląda jej aktualna sytuacja finansowa. W MCA, spłata jest ściśle powiązana z wynikami finansowymi, co zmniejsza ryzyko niewypłacalności.
Dlaczego MCA jest idealnym rozwiązaniem dla firm o nieregularnych przychodach?
Firmy działające w sektorach takich jak handel detaliczny, gastronomia czy e-commerce często spotykają się z wyzwaniem nieregularnych przychodów. Sezonowość sprzedaży, zmieniające się trendy konsumenckie czy inne czynniki zewnętrzne sprawiają, że przychody tych firm mogą być trudne do przewidzenia. Dla takich przedsiębiorstw tradycyjne kredyty bankowe, które wymagają stałych miesięcznych spłat, mogą stanowić ryzyko, gdyż w okresach niskich przychodów trudno jest wywiązać się z zobowiązań.
Merchant Cash Advance eliminuje ten problem, dostosowując spłaty do aktualnych wyników finansowych firmy. Oddajesz tu tylko określoną część swoich dziennych przychodów, co sprawia, że obciążenia finansowe są proporcjonalne do generowanego zysku. Dzięki temu MCA pozwala na zachowanie płynności finansowej nawet w trudnych okresach, co z kolei minimalizuje ryzyko niewypłacalności.
